О судебной практике рассмотрения гражданских дел по спорам, вытекающим из кредитных договоров и договоров займа, за период 10 месяцев 2020 года

     
      На  судебном участке №1 мирового судьи Оренбургского района Оренбургской области проведено обобщение судебной практики рассмотрения гражданских дел по спорам, вытекающим из кредитных договоров и договоров займа за период 10 месяцев 2020 года.
      Целью проведения настоящего обобщения является изучение сложившейся судебной практики по рассмотрению данной категории гражданских дел, правильности примене­ния законодательства РФ и выяснения проблемных вопросов, возникающих при рассмотрении споров указанной категории.
      К законодательству, регулирующему спорные правоотношения относится § 2 «Кредит», а в части, не противоречащей ему, и нормы § 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ. Кроме того, в части, не урегулированной статьями указанных параграфов главы 42 ГК РФ, подлежат применению нормы общей части Кодекса. Помимо изложенного, указанные отношения регулируются Федеральным законом от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности», а также нормативными актами Банка России (указаниями, положениями, инструкциями), издаваемыми им в соответствии со ст.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)», Законом РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» и т.д.
       В соответствии с параграфом 1 гл. 42 части второй Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Предметом доказывания по данной категории дел являются следующие юридически значимые обстоятельства: заключение договора займа в соответствии с требованиями закона; истечение срока договора займа; возврат заёмщиком суммы займа полностью или частично к установленному договором займа или законом сроку; уплата заёмщиком процентов на сумму займа полностью или частично к установленному договором займа или законом сроку; период просрочки возврата заёмщиком суммы займа полностью или частично к установленному договором или законом сроку; период просрочки уплаты заёмщиком процентов на сумму займа или законом сроку.
Бремя доказывания указанных обстоятельств возложено законом на истца. Однако, ответчик, ссылающийся на полные либо частичные возврат суммы займа и (или) уплату процентов на нее, должен доказать данные обстоятельства. Истечение срока займа и периоды просрочки возврата заемщиком суммы займа и (или) уплаты процентов на нее как факты общеизвестные, связанные с исчислением времени, доказыванию не подлежат.
        В подтверждение договора займа и его условий могут быть представлены расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы. Договор займа должен четко определять, какая сумма денежных средств и какое количество вещей передается заемщику, иначе он может быть признан незаключенным.
      Согласно параграфу 2 гл. 42 части второй Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
      Юридически значимыми обстоятельствами являются: заключение кредитного договора; наличие у кредитора лицензии на осуществление банковских операций (заключение кредитных договоров); заключение кредитного договора в письменной форме в соответствии с требованиями закона; передача кредитором заёмщику суммы кредита; возврат заёмщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку; уплата заёмщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку; период просрочки возврата заёмщиком суммы кредита полностью или частично к установленному договором или законом сроку; период просрочки уплаты заёмщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку.
      Отличие наименований договора займа и кредитного договора условно, поскольку связано исключительно со специальным правовым статусом кредитора в кредитном договоре, каковым выступает банк или иная кредитная организация, имеющие лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, а также определенным законом предметом кредитного договора - денежными средствами, но все же различия между кредитными договорами и договорами займа имеются.
Кредитный договор в отличие от договора займа консенсуальный, то есть он вступает в силу с момента подписания, и двухсторонне-обязывающий. Договор займа является реальным - права и обязанности сторон возникают с момента передачи заемщику оговоренных сумм или вещей. Также отличие кредита от займа заключается в том, что кредитором может выступать только банк или иная кредитная организация, в то время как заем может выдать любой дееспособный субъект гражданского права. Кроме того, предметом кредитного договора, заключаемого с банком или иной кредитной организацией, являются только денежные средства, сумму которых и начисленные на них проценты заемщик обязуется возвратить по истечении установленного срока. Они могут быть предоставлены как в наличной, так и в безналичной форме, как в рублях, так и в иностранной валюте
       Согласно ст. 809 ГК РФ, договор займа может быть беспроцентным. Кредитные договора беспроцентными быть не могут. Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что «плата за пользование заемными средствами не взимается». В противном случае заимодавец или кредитор все равно могут потребовать уплаты процентов, и данные требования будут правомерными.
Дела о взыскании задолженности по кредитному договору и по догово­ру займа относятся к распространенной ка­тегории рассматриваемых мировым судьей гражданских споров.
         В соответствии со статистическими данными судебного участка за период 10 месяцев 2020 года мировым судьей судебного участка №1 Оренбургского района Оренбургской области было рассмотрено 1 476 гражданских дел по спорам, вытекающим из договора займа и кредитных обязательств.
Из них:
- по заявлениям банков и кредитных организаций о вынесении судебных приказов о взыскании задолженности с должников – 1 456 дел,
- по искам  о взыскании задолженности по договору займа, кредитному договору  - 20 дел (из них 20  исков  удовлетворено).
Как показывает судебная практика, исковые требования по спорам, вытекающим из договора займа и кредитных обязательств в основном являются обоснованными, большая часть исков удовлетворяется судом.
Изучение гражданских дел показало, что срок, установленный нормами гражданско-процессуального законодательства, для рассмотрения дел по спорам, вытекающим из договора займа и кредитных обязательств, судом со­блюдается.
      Преобладающее большинство дел данной категории рассмотрено по искам и заявлениям о выдаче судебного приказа банковских учреждений к заемщикам и их поручителям о взыскании задолженности по кредитным договорам.
      Следует отметить, что истцами по таким делам выступали юридические лица, это в основном банки и микрокридитные организации, ответчиками выступали физические лица – заемщики и поручители.
      Дела рассматривались без нарушения сроков нахождения дел в производстве суда, при подготовке дела к судебному разбирательству разрешались вопросы об истребовании дополнительных доказательств, подтверждающих правильность расчета подлежащих взысканию сумм, что способствовало быстрому и своевременному рассмотрению дел указанной категории.
      Формулировка исковых требований единообразная – это в основном иски о досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки по кредитному договору. В некоторых случаях одновременно заявляется требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
Как правило, по рассматриваемой категории дел судом при мотивировании решения проверятся правильность расчета взыскиваемых сумм и указывается расшифровка общей суммы иска.


 
Помощник мирового судьи Алексеева О.В.
опубликовано 23 Ноября, 2020 09:50